ASSURMIFID /IDD

Ons kantoor is gehouden tot het naleven van de “AssurMiFID/IDD-gedragsregels” en deelt u in u dit verband volgende informatie mee:
 
1.AANGEBODEN DIENSTEN
 
Ons kantoor biedt diensten van verzekeringsbemiddeling aan. Dit wil zeggen de werkzaamheden die bestaan in het adviseren over verzekeringsovereenkomsten, het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan.
Meer concreet bieden wij volgende verzekeringstakken aan:  1: Ongevallen; 2: Ziekte; 21: Levensverzekeringen niet verbonden met beleggingsfondsen, met uitzondering van bruidsschat- en geboorteverzekeringen; 23: Levens- bruidsschat- en geboorteverzekeringen in verband met beleggingsfondsen; 26: Kapitalisatieverrichtingen.
Ons kantoor neemt zich voor dat alle vergelijkende informatie – inclusief reclame – die aan u als cliënt wordt verstrekt aan de volgende voorwaarden zal voldoen: (i) de vergelijking moet zinvol zijn en correct en evenwichtig voorgesteld worden; (ii) ze moet de informatiebronnen vermelden die voor de vergelijking zijn gebruikt; en, (iii) ze moet de voornaamste feiten en hypothesen vermelden die voor de vergelijking gebruikt zijn.
Wanneer naar een bepaalde fiscale behandeling wordt verwezen, geldt als principe dat de fiscale behandeling van de individuele omstandigheden van de cliënt afhangt en dat deze in de toekomst kan wijzigen. Dit zal ook steeds worden aangegeven.
Ons kantoor neemt zich voor om reclame steeds als dusdanig herkenbaar te maken.
 
2. TOEZICHT  VAN DE FSMA
 
Ons kantoor staat onder toezicht van de FSMA en is ingeschreven als verzekeringsmakelaar onder het nummer 118627 in het register van de verzekeringstussenpersonen en het register van de tussenpersonen in bank- en beleggingsdiensten. U kan de registers raadplegen op www.fsma.be. De FSMA kan bereikt worden op volgend adres: AUTORITEIT VOOR FINANCIELE DIENSTEN EN MARKTEN, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, of telefonisch: +32(0)2 220.52.11.

3.BELEID INZAKE BELANGENCONFLICTEN
 
Belangenconflictenbeleid
De (Assur)MiFID-gedragsregels leggen ons kantoor op om een schriftelijk beleid op te stellen voor het beheer van belangenconflicten. Hieronder meer informatie over hoe Valéris hieraan invulling geeft.
Valéris dient alle redelijke maatregelen nemen om belangenconflicten te voorkomen tussen hemzelf enerzijds, en zijn cliënten anderzijds, of tussen zijn cliënten onderling.
Waar het niet mogelijk blijkt een belangenconflict te vermijden dient het conflict geïdentificeerd te worden, dient men de cliënt in kennis te stellen en dient men te voorkomen dat dit de belangen van de cliënt zouden schaden.
Wetgevend kader
Vanaf 30 april 2014 zijn de “AssurMiFID -gedragsregels” van kracht. Zij vinden hun wettelijke basis in de wet van 30 juli 2013 tot versterking van de bescherming van de afnemers van financiële producten en diensten alsook van de bevoegdheden van de FSMA en diverse bepalingen alsook het KB van 21 februari 2014 over de regels voor de toepassing van de artikelen 27 tot 28bis van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten op de verzekeringssector en KB van 21 februari 2014 inzake de krachtens de wet vastgestelde gedragsregels en regels over het beheer van belangenconflicten, wat de verzekeringssector betreft.
Overeenkomstig deze gedragsregels is ons kantoor gehouden om een schriftelijk beleid op te stellen voor het beheer van belangenconflicten bij het verlenen van diensten van verzekeringsbemiddeling. De wettelijke regeling omtrent belangenconflicten is een aanvulling op de algemene MiFID- grondwet. Deze grondwet wordt door ons kantoor geëerbiedigd door zich loyaal, billijk en professioneel in te zetten voor de belangen van de klant bij het verlenen van diensten van verzekeringsbemiddeling.
Welke belangenconflicten
Met het oog op ons belangenconflictenbeleid heeft ons kantoor in een eerste stap de mogelijke belangenconflicten in ons kantoor geïdentificeerd. Belangenconflicten kunnen zich voordoen tussen (1) ons kantoor en haar verbonden personen en een klant of (2) tussen meerdere klanten onderling. Het beleid inzake belangenconflicten houdt rekening met de eigen kenmerken van ons kantoor en haar eventuele groepsstructuur. Bij de beoordeling naar mogelijke belangenconflicten heeft ons kantoor de situaties in kaart gebracht waarbij een aanzienlijk risico bestaat dat de belangen van de klant worden geschaad. Het gaat over:
 

• Situaties waarbij winst wordt gemaakt of verlies wordt geleden ten koste van de cliënt;

• Situaties waarbij ons kantoor een ander belang heeft bij het resultaat van de dienst of transactie;

• Situaties met een financiële drijfveer om andere cliënten te laten voorgaan;

• Situaties waarbij hetzelfde bedrijf als de cliënt wordt uitgeoefend;

• Situaties waarbij ons kantoor een vergoeding ontvangt van een andere persoon dan de cliëntvoor de geleverde diensten van verzekeringsbemiddeling;

• Situaties waarbij ons kantoor deelnemingen van minstens 10% bezit in stemrechten of van het kapitaal van een gereglementeerde onderneming.

• Situaties waarbij een gereglementeerde onderneming voor minstens 10% bezit(ten)van de stemrechten of van het kapitaal van ons kantoor;

• deelnemingen van minstens 10% bezit(ten)van de stemrechten of van het kapitaal van ons kantoor;

Welke maatregelen neemt ons kantoor?
Ons kantoor neemt heel wat maatregelen om ervoor te zorgen dat het belang van de klant primeert.
Het gaat onder meer om:

• Een aangepast verloningsbeleid voor (toekomstige) medewerkers of mede verbonden personen;

• Een gepaste interne organisatie;

• Een consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling voor elke cliënt;

• Een beleid dat erop toeziet dat de verbonden personen enkel bemiddelen m.b.t. bank-

• en verzekeringsovereenkomsten waarvan zij de essentiële kenmerken kennen en in staat zijn om aan de cliënten toe te lichten;

• Een beleid dat het recht voorbehoudt van ons kantoor om bij ontstentenis van een concrete oplossing voor een specifiek belangenconflict de gevraagde dienstverlening te weigeren met het uitsluitende doel de bescherming van de belangen van de klant;

• Een regeling inzake het ontvangen van voordelen in natura en geschenken;

• Een beleid dat erop toeziet dat alle informatie die onze verbonden personen verstrekken correct, duidelijk en niet misleidend is;

• Indien noodzakelijk zal het beleid inzake belangenconflicten van ons kantoor aangepast en/of geactualiseerd worden.

• B-sure verbindt zich ertoe om zich en zich geregeld bij te scholen en de wijzigende wetgeving op te volgen;

• Wanneer er onvoldoende garanties zouden zijn dat ons belangenconflictenbeleid voldoende effectief is, zal er transparantie gegeven worden omtrent het (mogelijk) belangenconflict opdat er een geïnformeerde beslissing kan genomen worden.

Procedure belangenconflicten















Specifieke transparantie
Wanneer in een concrete situatie onze maatregelen onvoldoende garantie zouden kunnen bieden, zal de cliënt geïnformeerd worden door ons kantoor over de algemene aard en/of de bronnen van het belangenconflict, zodat de cliënt een weloverwogen beslissing kan nemen.
Bij het verstrekken van raad over portefeuilles, zet Valéris zich in op objectieve, loyale en professionele wijze, als makelaar in beleggingsdiensten voor de belangen van hun cliënten.
Alle informatie die aan cliënten of potentiële cliënten wordt verstrekt dient duidelijk, correct en niet misleidend te zijn. Valéris zal de confidentialiteit van de informatie verkregen door haar cliënten respecteren en zal dergelijke vertrouwelijke informatie niet openbaar maken, tenzij op gerechtelijk bevel.
U kan ons bereiken op het volgende e-mailadres: info@valeris.be
 
1.VERGOEDING
Voor onze diensten verzekeringsbemiddeling ontvangen wij in beginsel een vergoeding van de verzekeringsonderneming. Deze vergoeding maakt deel uit van de door hun aangerekende kosten. Daarnaast is een vergoeding mogelijk die verbonden is aan de portefeuille van ons kantoor bij de betreffende verzekeringsonderneming om de continuïteit van onze dienstverlening te garanderen. Deze kosten worden transparant aan u als klant gecommuniceerd, voorafgaandelijk aan het sluiten van een overeenkomst. In het andere geval ontvangen wij voor onze diensten van vrzekeringsbemiddeling een vergoeding van u als klant, door middel van een facturatie. Voor meer informatie mag u ons kantoor steeds contacteren.
 
2.KLACHTEN
Voor al uw vragen en problemen kan u in eerste instantie terecht bij ons kantoor. Wij zijn steeds telefonisch (+32498664063) of via e-mail (info@valeris.be) bereikbaar.
Klachten kunnen ook ingediend worden bij de Ombudsdienst:
Ombudsfin vzw • North Gate II, Koning Albert II-laan 8 bus 2 • B-1000 Brussel
E-mail: ombudsman@ombudsfin.be • www.ombudsfin.be 
 
3.GEDRAGSCODES
Gedragsregels van de verzekerings- en herverzekeringssector en sector van de beleggingsdiensten inzake geregelde bijscholing van de beroepskennis